టూ-వీలర్ కోసం లోన్ కావాలా..? ఏది బెటర్..?

365తెలుగు డాట్ కామ్ ఆన్ లైన్ న్యూస్,ఢిల్లీ, 17 ఏప్రిల్‌,2022:భారత దేశంలో ద్విచక్ర వాహన రుణ పరిశ్రమ 2020లో సుమారు 7.2 బిలియన్ల డాలర్ల నుంచి 2025 నాటికి 12 బిలియన్ల డాలర్లను అధిగమిస్తుందని అంచనా..

11% కంటే ఎక్కువ సమ్మేళనం వార్షిక వృద్ధి రేటు (CAGR). అదనంగా, దేశంలో ద్విచక్ర వాహనాల్లో 75 శాతానికి పైగా ద్విచక్ర వాహన రుణాల ద్వారానే కొనుగోలు చేస్తున్నారు.

FY 2021 కోసం CRIF రూపొందించిన నివేదిక ప్రకారం యాక్టివ్ టూ-వీలర్ లోన్‌లలో 97 శాతానికి పైగా తత్ఫలితంగా, మార్కెట్ వాటాలో 97 శాతానికి పైగా- బ్యాంకులు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీ(NBFC)లకు చెందినవే ఉన్నాయి.

దేశంలోని వ్యక్తులు ద్విచక్ర వాహనాలను కొనుగోలు చేయడానికి బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు, క్యాప్టివ్ ఫైనాన్షియర్లపై ఆధార పడతాయి.

భారతదేశ ద్విచక్ర వాహన మార్కెట్ వృద్ధిలో బ్యాంకులు,NBFCలు సమగ్ర పాత్ర పోషిస్తాయి. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు, NBFCలు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు,సులభమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియలను అందిస్తాయి.

బైక్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నప్పుడు, మీరు పబ్లిక్ లేదా ప్రైవేట్ బ్యాంక్ లేదా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీని ఎంచుకోవాలా?

వివిధ రుణదాతలు అందించిన ద్విచక్ర వాహన రుణాలను, దరఖాస్తుదారులకు ఏ సంస్థ మెరుగైన రుణ నిబంధనలను అందజేస్తుందో మేము నిశితంగా పరిశీలిస్తాము.

NBFCల నుంచి బ్యాంకులు ఎలా విభిన్నంగా ఉంటాయి?

ద్విచక్ర వాహన రుణాలకు సంబంధించి బ్యాంకులు,NBFCల మధ్య తేడాలను తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) రెండింటినీ భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) నియంత్రిస్తుంది.

అయితే, పాలక చర్యలు భిన్నంగా ఉంటాయి. బ్యాంకులు బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేషన్ యాక్ట్1949కి అనుగుణంగా పనిచేస్తాయి.

మరోవైపు కంపెనీల చట్టం1956కి అనుగుణంగా NBFCలు పనిచేస్తాయి. ఇది NBFCలు వారి నిబంధనలు ,షరతులతో మరింత తేలికగా ఉండటానికి అనుమతిస్తుంది. అయితే బ్యాంకులు ఆర్‌బీఐ మార్గదర్శకాలను పాటించాల్సి ఉంటుంది.

NBFCలు అందించే వడ్డీ రేట్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

బ్యాంకులు RBI అందించిన సూచనలు,మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. అందువలన, వారు బైక్ రుణాలపై వసూలు చేసే వడ్డీ RBI పాలసీ రేటు మార్పులు, సంబంధిత మార్కెట్ శక్తుల ప్రకారం మారుతూ ఉంటుంది.

అయితే, NBFCలు అందించే వడ్డీని RBI నిర్దేశించదు. బదులుగా, వారి చర్యలు పోటీ,రిటైల్ ప్రైమ్ లెండింగ్ రేట్ (RPLR) వంటి ఇతర కారకాలపై అంచనా వేస్తారు.

దీని అర్థం NBFCలు, ఉత్తమ బైక్ లోన్ నిబంధనలను అందించే ప్రయత్నంలో, అత్యంత పోటీతత్వ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి, వాటిని దరఖాస్తుదారులకు గో-టు ఆప్షన్‌గా చేస్తాయి.

NBFCని ఎంచుకోవడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లను పొందడమే కాకుండా, NBFCలు అనేక ఇతర ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. వేగవంతమైన ప్రాసెసింగ్. బైక్ రుణాల ప్రాసెసింగ్ విషయంలో ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు చాలా కఠినంగా ఉంటాయి.

వారు దరఖాస్తుదారు,క్రెడిట్ యోగ్యత, అర్హత, ఇతర అంశాలను క్షుణ్ణంగా పరిశీలిస్తారు.పేపర్‌వర్క్,దరఖాస్తుదారు,అర్హత ప్రమాణాలను సమీక్షించిన తర్వాత మాత్రమే బ్యాంకులు ఆమోద ప్రక్రియను ప్రారంభిస్తాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, NBFCలు మరింత సులువుగా ఉంటాయి.

కస్టమర్ సౌలభ్యానికి ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి. దీని వలన త్వరిత ఆమోద సమయాలు ,తక్షణ రుణం పంపిణీ చేస్తాయి.

క్రెడిట్ స్కోర్

బ్యాంకులు దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి. వారు నిబంధనలు, RBI మార్గదర్శకాలకు కట్టుబడి ఉండాలి.కాబట్టి, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు బైక్ లోన్‌లను అందించడానికి వారు సాధారణంగా భయపడతారు.

బ్యాంక్ నుంచి బైక్ లోన్ పొందాలంటే, తప్పనిసరిగా మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండాలి – 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి.అయితే, NBFCలు చాలా ఎక్కువ వసతి కల్పిస్తాయి. సుమారు 600 క్రెడిట్ స్కోర్‌తో దరఖాస్తుదారులకు ద్విచక్ర వాహన రుణాలను అందిస్తాయి.

ఇంకా, NBFCలు మెషిన్ లెర్నింగ్ (ML) ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) ద్వారా ఒక దరఖాస్తుదారు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఉందో లేదో తెలుసు కోవడానికి అల్గారిథమ్‌లపై ఆధారపడటం ద్వారా మరింత డైనమిక్ విధానాన్ని అవలంభిస్తాయి.

ఎక్కువ రీపేమెంట్ కాలపరిమితి

బ్యాంకింగ్ సంస్థపై ఆధారపడి, తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి 12 నెలల నుండి 36 నెలల వరకు ఉంటుంది (లేదా, కొన్నిసార్లు, 48 నెలలు). మరోవైపు, NBFCలు దాదాపు 60 నెలల (5 సంవత్సరాలు) రీపేమెంట్ వ్యవధిని అందిస్తాయి.

కొన్ని రుణ సంస్థలు కూడా 7 సంవత్సరాల రీపేమెంట్ వ్యవధిని అందిస్తాయి, తద్వారా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం సులభం అవుతుంది.మీకు అనుకూలమైన రీపేమెంట్ నిబంధనలను (EMI, వడ్డీ ,పదవీకాలం) కనుగొనడానికి మీరు బైక్ EMI కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించవచ్చు.

100% వరకు ఫైనాన్సింగ్

NBFCలు వాహనం ఆన్-రోడ్ ధరలో 100% వరకు ఫైనాన్సింగ్‌ను కూడా అందిస్తాయి. ఇందులో RTO, బీమా ప్రీమియం ఛార్జీలు వంటి అనుబంధ ఛార్జీలు ఉంటాయి.మరోవైపు, బ్యాంకులు సాధారణంగా ద్విచక్ర వాహనం ఆన్-రోడ్ ధరలో 60-70% అందిస్తాయి.

కనీస డౌన్ పేమెంట్

NBFC నుంచి బైక్ లోన్ పొందుతున్నప్పుడు డౌన్ పేమెంట్‌గా పెద్ద మొత్తంలో వన్-టైమ్ పేమెంట్ చేయడం గురించి మీరు చింతించాల్సిన అవసరం లేదు.

బ్యాంకుల విషయానికి వస్తే, మీరు బైక్ ఎక్స్-షోరూమ్ ధరలో 15 – 30% చెల్లించాలి. మీరు మీ బైక్ లోన్ పొందడానికి NBFCని ఎంచుకోవడం ద్వారా ఈ అసౌకర్యాన్ని తప్పించుకోవచ్చు.బైక్ EMI కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించి, మీరు నెలవారీగా చెల్లించాల్సిన EMIని లెక్కించవచ్చు, కనీసం డౌన్ పేమెంట్ చేయవచ్చు.

ఎన్ బీఎఫ్సీలు వర్సెస్ బ్యాంకులు

బ్యాంకుల కంటే NBFCలు ఎక్కువ ప్రజాదరణ,మార్కెట్ వాటాను పొందుతున్నాయి. నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్ల నుండి ఎక్కువ రీపేమెంట్ పీరియడ్‌ల వరకు, NBFCలు బైక్ లోన్‌లను మంజూరు చేసే ముందు కఠినమైన ప్రోటోకాల్‌లను అనుసరించాల్సిన అవసరం లేనందున మెరుగైన రుణ నిబంధనలను అందిస్తాయి.

ఇంకా, బ్యాంకుల వలె కాకుండా, NBFCలకు సుదీర్ఘమైన,సమగ్రమైన డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం లేదు, ఇది ప్రాసెసింగ్ సమయాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.మీరు NBFC నుండి బైక్ లోన్‌ను పొందుతున్నప్పుడు నామమాత్రపు ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు, ప్రీ-అప్రూవ్డ్ టూ-వీలర్ ఫైనాన్స్ ఆఫర్‌ల నుండి కూడా ప్రయోజనం పొందవచ్చు.

అత్యంత పోటీతత్వ వడ్డీ రేట్లు, తక్కువ-ధర EMIలు, ద్విచక్ర వాహనం ,ఆన్-రోడ్ ధరలో 100% వరకు నిధులను అందించే అటువంటి రుణ సంస్థ బజాజ్ మార్కెట్స్.

సులభంగా చేరుకోగల అర్హత ప్రమాణాలు, కనిష్ట డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు, తక్షణ ఆమోదంతో త్వరిత దరఖాస్తు ప్రక్రియ,వేగవంతమైన లోన్ పంపిణీలతో, మీరు ఏ సమయంలోనైనా మీ కలల ద్విచక్ర వాహనాన్ని కొనుగోలు చేయవచ్చు.

మీరు ఇష్టపడే రీపేమెంట్ నిబంధనలను తెలుసుకోవడానికి,ఆన్‌లైన్‌లో బైక్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి కేవలం బైక్ EMI కాలిక్యులేటర్‌ని ఉపయోగించండి.