పెరిగిన రెపో రేటుతో మీ హోమ్ లోన్ ఈఎంఐపై ఎంత ప్రభావం పడుతుంది..?

365తెలుగుడాట్ కామ్ ఆన్ లైన్ న్యూస్,ఫిబ్రవరి 8,2023:ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును 0.25 శాతం పెంచింది. సెంట్రల్ బ్యాంక్ వరుసగా ఆరోసారి రెపో రేటును పెంచింది. రెపో రేటు 6.25% నుంచి 6.50%కి పెరిగింది. ఏప్రిల్ 2022 నుండి రెపో రేటు 4 శాతం నుండి 6.5 శాతానికి 2.5 శాతం పెరిగింది.

దీనికి ముందు, ఆర్బీఐ మానిటరీ పాలసీ కమిటీ (ఎంపీసీ)ముఖ్యమైన సమావేశం మూడు రోజుల పాటు జరిగింది. ఇప్పుడు ఇందులో తీసుకున్న నిర్ణయం తర్వాత, వివిధ బ్యాంకులు తమ గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లను కనిష్టంగా పెంచినట్లయితే హోమ్ లోన్ ఈఎంఐ పెరుగుతుంది.

ఏప్రిల్ నెల రెపో రేటు ప్రకారం, కస్టమర్లు వడ్డీగా రూ.4,05,680 చెల్లించాలి. కొత్త లెక్క ప్రకారం రూ.5,66,000 వడ్డీ చెల్లించాలి అంటే రూ.5,66,000 – 4,05,680 = రూ.1,60,320 అదనంగా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ఒక వ్యక్తి 10 సంవత్సరాలకు 7.2% వడ్డీ రేటుతో ఏప్రిల్ నెల కంటే ముందు బ్యాంకు నుంచి రూ.10 లక్షల రుణం తీసుకున్నాడనుకుందాం. EMI కాలిక్యులేటర్ లెక్క ప్రకారం, అతను నెలకు 11714 రూపాయల EMI చెల్లించాల్సి వచ్చింది. అందువలన అతను 10 సంవత్సరాలలో నెలకు రూ. 11714 చొప్పున 120 నెలల్లో (10) రూ. 120×11714 = రూ. 14,05,703 చెల్లించాలి.

దీంతో రూ.10 లక్షల రుణానికి రూ.14,05,703 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అంటే రూ.14,05,680-10,00,000 = రూ.4,05,680 వడ్డీగా, రూ.10 లక్షలు అసలు చెల్లించాల్సి ఉంటుందని తెలుస్తోంది.

మొదటి వడ్డీ రేటు = సంవత్సరానికి 7.2%..
ఇప్పుడు వడ్డీ రేటు= 7.2+2.5= 9.7% సంవత్సరానికి (రెపో రేటును 2.5% పెంచిన తర్వాత బ్యాంకులు వడ్డీ రేటును కనిష్టంగా పెంచినప్పటికీ, అది ఏప్రిల్ నెల 2.5% ఎక్కువగా ఉంటుంది.)

ఏప్రిల్ నుంచి ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును 2.5 శాతం పెంచింది. అటువంటి పరిస్థితిలో, పేర్కొన్న వ్యక్తి బ్యాంకు తన గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లలో కనిష్టంగా పెంచినట్లయితే, కొత్త వడ్డీ రేటు 7.2+2.5=9.7% అవుతుంది. EMI కాలిక్యులేటర్‌తో దీని ఆధారంగా లెక్కించినట్లయితే,

సంబంధిత వ్యక్తి నెలవారీ EMIగా ప్రతి నెలా రూ.13,050 చెల్లించాలి. ఇలా పదేళ్లలో రూ.13,050×120 = రూ.15,66,000 చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఇక్కడ అతను అసలు రూ.10 లక్షలు, వడ్డీగా రూ.15,66,000-10,00,000 = రూ.5,66,000 చెల్లించవలసి ఉంటుంది.

ఏప్రిల్ నెల రెపో రేటు ప్రకారం రూ.4,05,680 వడ్డీ చెల్లించాల్సి ఉండగా, కొత్త లెక్క ప్రకారం రూ.5,66,000 వడ్డీ చెల్లించాలి అంటే రూ.5 చెల్లించాలి. 66,000- 4,05,680 = 1,60,320 అదనంగా రూ. చెల్లించాలి.

గమనిక: ఈ గణన (P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1] ఆధారంగా చేయబడుతుంది. ఇక్కడ P అనేది ప్రధానమైనది, N అనేది నెలలలో హోమ్ లోన్ కాలవ్యవధి R అనేది వడ్డీ. నెలవారీ రేటు. వార్షిక వడ్డీ రేటును 12 (నెలలు)తో భాగించడం ద్వారా నెలవారీ వడ్డీ రేటును లెక్కించవచ్చు. మీరు దీన్ని EMI కాలిక్యులేటర్‌లో కూడా లెక్కించవచ్చు.

బ్యాంకులు వడ్డీ రేటు పెంచితే 10 నుంచి 40 లక్షల రుణంపై ఇంకా ఎంత మొత్తం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది?
ఏప్రిల్ 2022లో మీ ఇంటి EMI

లోన్ మొత్తం వడ్డీ రేటు పదవీకాలం EMI మొత్తం వడ్డీ చెల్లించాలి
₹10 లక్షలు 7.20% 10 సంవత్సరాలు ₹11,714 ₹4,05,680
₹20 లక్షలు 7.20% 10 సంవత్సరాలు ₹23,428 ₹8,11,405
₹30 లక్షలు 7.20% 10 సంవత్సరాలు ₹35,143 ₹12,17,107
₹40 లక్షలు 7.20% 10 సంవత్సరాలు ₹46,857 ₹16,22,810

బ్యాంకులు రేటు పెంచినట్లయితే, ఫిబ్రవరి 2023 నుండి కొత్త EMI
నెలవారీ EMI కాలిక్యులేటర్..

లోన్ మొత్తం వడ్డీ రేటు పదవీకాలం EMI మొత్తం వడ్డీ చెల్లించాలి

₹10 లక్షలు 9.70% 10 సంవత్సరాలు ₹13,050 ₹5,65,941
₹20 లక్షలు 9.70% 10 సంవత్సరాలు ₹26,099 ₹11,31,882
₹30 లక్షలు 9.70% 10 సంవత్సరాలు ₹39,149 ₹16,97,823
₹40 లక్షలు 9.70% 10 సంవత్సరాలు ₹52,198 ₹22,63,764

బ్యాంకులు వడ్డీ రేట్లను పెంచితే, గృహ రుణ ఈఎంఐలో తేడా

లోన్ మొత్తంపై EMI వ్యత్యాసం మొదటి EMI రేట్లు పెరుగుతాయి..
₹10 లక్షల ₹11,714 ₹13,050 ₹1,335
₹20 లక్షల ₹23,428 ₹26,099 ₹2,671
₹30 లక్షల ₹35,143 ₹39,149 ₹4,006
₹40 లక్షల ₹46,857 ₹52,198 ₹5,341